馬云要干掉實體店,馬云要干掉銀行。
關于馬云,這兩個印象頗為深入人心,而且上至廟堂,下至街頭。
不過,有的事情,一年兩年,未必看得分明,需要時間,才能檢驗真相。
1
線下門店的自救之路
疫情對線下門店的沖擊不言而喻,有個叫霸蠻米粉的連鎖店,有60家線下門店,老板張?zhí)煲徽f,自己得多謝馬云。
因為一場疫情,門店成了他巨大的負擔,收入基本為0,一個月成本卻要2000萬。
轉機發(fā)生在2月上旬,他們突然發(fā)現(xiàn)自己在電商平臺賣的半成品速食米粉銷量有增長,這才明白東方不亮西方亮。
于是他撲上了所有人手,搞線上評測、做直播,在三五天里,銷量增長了300%,直接電商爆單。
同時,他還發(fā)現(xiàn),淘寶天貓改了規(guī)則,賣家發(fā)貨后,即使消費者沒有確認收貨,自己也可以馬上拿到錢,因為網商銀行會先墊付貨款,他并不需要為此額外付費。
危急之中,這家店靠著上網銷售和快速回款的660萬現(xiàn)金,保住了生意和員工。
馬云,真的毀了實體店么?
一個相似的例子是林清軒。全國157家門店被迫歇業(yè),大年初六林清軒的業(yè)績大幅下滑90%多,老板孫來春覺得自己不到2個月就會破產。
2月1日,背水一戰(zhàn)的孫來春帶著2000名員工轉向淘寶直播賣貨,到2月15日,業(yè)績全面反彈,比去年同期增長45%。
業(yè)績反彈的當晚,孫來春給阿里小二寫了封感謝信。
有意思的是,這家店多年前曾經七次起訴阿里,關系曾經極度緊張,按照孫來春的話說,我沒想到有一天我會給阿里寫封信,開頭還用了親愛的。
搞電商、上直播、弄外賣,疫情之下,許多實體店自救之路,并不是別的,而是被許多人認為要干掉他們的互聯(lián)網。
2
淘寶到底是怎么來的?
時間久了,很多人可能忘了一段歷史。
其實淘寶誕生于2003年的非典。
由于一位參加廣交會的員工確診非典,阿里全員隔離,這給當時還不是大公司的阿里帶來巨大危機。
但是阿里很快發(fā)現(xiàn),線下商業(yè)一片哀鴻,但線上B2B交易并沒有停止,反而出現(xiàn)增長。
這給了馬云很大的信心,線上交易是具有抗風險能力的。
5月10日,一個6人的秘密研發(fā)小組,完成了淘寶網的開發(fā)。
由于被隔離,上線儀式馬云無法到場,他在自己家中,舉起酒杯遙遙祝福:“保佑淘寶一路順風?!?/span>
淘寶做大后,馬云要干掉實體店的聲音日盛,峰應該是出現(xiàn)在2012年。
在那年的「CCTV中國經濟年度人物」頒獎現(xiàn)場,王健林、馬云打賭:到2020年,如果電商在中國零售市場份額達到50%,王健林給馬云奉上1個億,反之,馬云給王健林1個億。
賭約之上,向來只有一個贏家,于是大家認為,沒錯了,線上線下,你死我活。
直到這一兩年,隨著大量線下門店搞起了新零售,這種你死我活的聲音開始有所扭轉,畢竟連星巴克這樣的,都開始用電商賣貓爪杯,開始用外賣送餐了。
大家猛然發(fā)現(xiàn),不對,我為什么要等著互聯(lián)網干掉我,而不是我也在互聯(lián)網上多做幾份生意?
原來干掉我的不是互聯(lián)網,而是那些比我先擁抱新技術的商家。
黑天鵝事件爆發(fā),大家更發(fā)現(xiàn),新技術是一件御寒衣,同時有兩頭生意的,才能有東方不亮西方亮的機會。
3
支付寶和銀行怎么不掐了?
干掉實體店的誤會說到這,再來看看干掉銀行的故事。
3月5日有一則消息,說網商銀行(就是支付寶上的網商銀行,由螞蟻金服發(fā)起的民營銀行)和全國100家銀行一起發(fā)起了一個名叫「無接觸貸款」的計劃,主要給1000萬小微企業(yè)和個體戶提供資金支持,扛過這半年。
中國銀行界差不多集齊了,三大政策性銀行,四大行,股份行,全來了,甚至城商行、農商行、村鎮(zhèn)銀行都來了,說真的,我還是頭一次知道銀行有這么多。
一個問題是,他們怎么在一起了?不是都說支付寶和銀行水火不容么?不是都說銀行不改變,馬云就要改變銀行么?
有個網友調侃說:
這話,對,也不對。
疫情當前,大家更有動力聯(lián)手,這沒錯,可是在商言商,總要有聯(lián)手的基礎。
這個基礎,是什么呢?
很簡單,就是支付寶并不會干掉銀行。
翻一翻銀行的財報就能看出,支付寶干掉銀行的聲音喊了這么多年,銀行的利潤穩(wěn)如泰山。
2015年至2018年,工商銀行凈利潤分別為:2777.20億元、2791.06億元、2874.51億元和2987.23億元。
增速甚至是逐年提升的,2016增速0.4%,2017年2.9%,2018年3.8%。
銀行和支付寶的恩怨怎么來的?
其實,劍拔弩張的時候,應該是余額寶誕生的2013年,當時余額寶橫空出世,大家以為支付寶要斷了銀行攬儲之路,各種罵戰(zhàn)甚囂塵上。
7年過去了,銀行逐漸發(fā)現(xiàn),似乎故事的發(fā)展并不是當時想的那樣。
在余額寶誕生前,整個貨幣基金市場規(guī)模3192億,現(xiàn)在呢?7萬億。
足足20多倍的增長,而這當中,80%的蛋糕并不屬于余額寶,而是屬于其他銀行和基金公司的。
道理很簡單,支付寶一直在做金融市場的培育,蛋糕變大了,大家處于一榮俱榮的關系。
而這,才是支付寶和銀行關系改善的商業(yè)邏輯。
4
無接觸貸款的故事
回到上面說的100家銀行聯(lián)手,加入無接觸貸款計劃一事。其實也是此理,這是一塊被做大的蛋糕。
2009年,次貸危機蔓延全球,阿里巴巴上的數(shù)百萬小企業(yè)陷入困境,愁得千萬小老板們睡不著覺。
他們要的不多,幾十萬,甚至幾萬塊,就能扛過難關。
可那會兒,小企業(yè)借10萬比大企業(yè)借1000萬,難多了!
原因是,金融業(yè)務風控嚴格,開戶、調查、抵押、審批,一筆貸款要耗費很多人力,運營成本在2000元以上。
幾萬塊的貸款,賺不了多少利息,貸一筆虧一筆。
那年,馬云在杭州開了一次阿里金融的戰(zhàn)略會。
那個會上,重要的結論是阿里小貸(網商銀行的前身),只做100萬以下的貸款,因為100萬以上,社會上還是有解的,100萬以下,無解。
在這個戰(zhàn)略會之后的半年,第一筆互聯(lián)網貸款誕生,戲劇性地是,金額竟然是1塊錢,因為用戶不相信不見面就能借錢,只是試了試。
結果,無解難題就此解開,1塊錢都能借了。
當時的負責人在深夜發(fā)了一封郵件,寫到,歷經太多波折,這是我有史以來艱苦的發(fā)布。此時此刻,無言以對!
自古小買賣人借錢,只能托關系、看臉色、出抵押;再或者就是求于利率混亂、黑勢力盤綜錯節(jié)的民間借貸。
到今天,上千萬的小微企業(yè),已經享受過在當年看來不可思議的待遇,沒有抵押,3分鐘申請,1秒放貸,0人工干預。
憑這個技術,網商銀行累計服務的小微企業(yè)超過2000萬,這條技術趟出的路,現(xiàn)在其他銀行亦多有嘗試。
在疫情期間,這種無接觸的貸款方式,價值驟然放大,因為對于銀行來說,無人能來網點,審核員也不便上門。
大家發(fā)現(xiàn),無接觸貸款的技術,既能幫小微企業(yè),也能幫自己,何樂而不為?
5
誤會易結不易解
實體店正在展開自救。2月以來,每天有3萬人新開淘寶店;到2月底,5萬家街邊店極速去餓了么用外賣自救。
銀行正在聯(lián)合。從2月1日開始,網商銀行和100家銀行不斷加碼對小店的支持。
不過盡管如此,干掉實體店,干掉銀行,這樣的誤會依然并不容易解開。
在我的手機里,一直都有這樣一句話:請保持你內心的光,不知道誰會借此走出黑暗。
用武俠的語言說,大概就是俠之大者,為國為民。
馬云有一個花名,叫風清揚,在他的心中,有一個屬于自己的江湖。
金庸去世時,作為武俠迷的馬云非常傷感,寫下了一段悼念之詞。
既有俠義之心,誤會曲解想必也可以一笑置之吧。
時間總會給出答案。
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