信用大戰(zhàn)會(huì)是騰訊和阿里的終極一戰(zhàn)嗎？

盡管從目前來(lái)看，騰訊信用和芝麻信用還不是等量的對(duì)手，但微信對(duì)支付寶功能化場(chǎng)景的全面接入是必然趨勢(shì)。從2015年拿到央行首批征信個(gè)人牌照試點(diǎn)名額，騰訊信用近兩年的秘而不發(fā)終于在近期釋放，應(yīng)該說(shuō)明，已經(jīng)為此做了充足準(zhǔn)備。

騰訊信用為何遲到這么久？

有傳言說(shuō)，騰訊征信負(fù)責(zé)人曾向馬化騰匯報(bào)產(chǎn)品，馬化騰以“保護(hù)用戶(hù)隱私”為由將產(chǎn)品叫停。事情本身的可信度有多高，不得而知，但它至少反映了，騰訊初期接觸互聯(lián)網(wǎng)征信時(shí)所遇到的矛盾抉擇。

在當(dāng)時(shí)的處境下，騰訊信用的優(yōu)勢(shì)是通訊數(shù)據(jù)，但通訊數(shù)據(jù)需要用戶(hù)授權(quán)才能使用，社交平臺(tái)能否采集個(gè)人信息，仍然存在風(fēng)險(xiǎn)與爭(zhēng)議。而且，在社交平臺(tái)下，用戶(hù)在什么場(chǎng)景的數(shù)據(jù)是被授權(quán)采集的？在社交數(shù)據(jù)中，哪些數(shù)據(jù)是有征信價(jià)值的？這兩大問(wèn)題，只有社交網(wǎng)絡(luò)突破自身場(chǎng)景邊界才能解決。

此外，彼時(shí)的騰訊無(wú)論是QQ還是微信，授信場(chǎng)景和個(gè)人信息的深度是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。在征信體系方面，阿里的征信數(shù)據(jù)主要建立在龐大的電商交易數(shù)據(jù)上，又有余額寶等理財(cái)產(chǎn)品的加持，可以說(shuō)是水到渠成。而微信當(dāng)時(shí)既沒(méi)有微粒貸、微保，也沒(méi)有迎來(lái)小程序，甚至微信支付也不夠成熟。

因此，當(dāng)時(shí)開(kāi)放騰訊信用的條件并不完全具備。

虞滌新 果睿投資董事長(zhǎng)、前德隆集團(tuán)執(zhí)行總裁

騰訊信用的發(fā)展離不開(kāi)小程序？

微信的征信數(shù)據(jù)不在于虛擬產(chǎn)品交易，而是真實(shí)商品的購(gòu)買(mǎi)、抵押及延伸行為。騰訊之所以逐漸顯露底氣，不僅在于微信中接入了理財(cái)、保險(xiǎn)和信貸產(chǎn)品，更得益于小程序的漸成氣候。

我們知道，消費(fèi)和信貸是征信的兩大核心。騰訊此前一直缺乏自有消費(fèi)平臺(tái)，盡管QQ和微信都接入了京東，但還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。小程序的出現(xiàn)，則是一個(gè)無(wú)所不包的生態(tài)，不僅帶來(lái)了大批電商、共享租賃等企業(yè)，也形成了對(duì)出行、酒店、旅行、餐飲等線(xiàn)下場(chǎng)景的觸及。同時(shí)，還因?yàn)橘?gòu)物和租賃，產(chǎn)生了后續(xù)的分期、信貸和保險(xiǎn)的需求。

此外，小程序在微信中的繁榮，還幫助微信降低了采集用戶(hù)信息的合理性風(fēng)險(xiǎn)。畢竟在線(xiàn)商業(yè)行為中，多數(shù)用戶(hù)信息是主動(dòng)出讓的，獲取用戶(hù)信息的效率和價(jià)值都要更高。

芝麻信用與騰訊信用的戰(zhàn)場(chǎng)在哪里？

目前來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)征信主要適用3大領(lǐng)域：共享租賃、金融、電商，主要用途有3種：免押金、貸款、分期免息。

騰訊信用還會(huì)后發(fā)先至嗎？

金融領(lǐng)域可以說(shuō)是騰訊和阿里的必爭(zhēng)之地。盡管騰訊信用一直不愿意被暴露在高光之下，但事實(shí)上，騰訊信用是騰訊多個(gè)業(yè)務(wù)間，一個(gè)非常好的潤(rùn)滑劑和連接器，它的意義不只是微信和支付寶的一場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)，還有可能是微信和支付寶的后一場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)。這次，騰訊信用還會(huì)后發(fā)先至嗎？