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互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的快速發(fā)展，也給社會(huì)征信體系的建設(shè)提出更高要求。近日，央行征信管理局局長(zhǎng)萬(wàn)存知在央行媒體溝通會(huì)上對(duì)當(dāng)前我國(guó)征信業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了介紹。據(jù)他透露，央行正推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè)，這是央行下一步征信工作的重點(diǎn)，目前在著手研究制定相關(guān)制度方案?！艾F(xiàn)在一些發(fā)達(dá)國(guó)家在研究通過(guò)替代數(shù)據(jù)(即非信貸數(shù)據(jù))，并利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)把一些征信、金融服務(wù)沒(méi)有覆蓋的人群納入服務(wù)范圍”。

據(jù)了解，為推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)信用體系建設(shè)，央行主要在以下幾方面同時(shí)發(fā)力：

一是繼續(xù)建設(shè)和完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，盡快實(shí)現(xiàn)信息覆蓋范圍從銀行全域向證券和保險(xiǎn)全域擴(kuò)展;

二是推動(dòng)百行征信與征信中心形成“錯(cuò)位發(fā)展、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)”的格局，通過(guò)市場(chǎng)化的方式建立百行征信與市場(chǎng)主體之間的信息共享利益機(jī)制，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)電商等領(lǐng)域的信用信息覆蓋;

三是在P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借款人惡意逃廢債名單納入征信系統(tǒng)工作的基礎(chǔ)上，實(shí)施推動(dòng)小貸公司、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)全面接入征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)彼此間信息共享和風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)預(yù)警，快速識(shí)別和有效化解潛在金融風(fēng)險(xiǎn);

四是加大政府信息公開(kāi)和服務(wù)的力度，探索政府依條件向征信系統(tǒng)定向提供企業(yè)和個(gè)人的信息和數(shù)據(jù)的路徑和方式，提高政府信息的使用價(jià)值。

今年年初，央行向百行征信發(fā)放了個(gè)人征信牌照，這在外界看來(lái)，是我國(guó)個(gè)人征信領(lǐng)域發(fā)展的標(biāo)桿式事件，意味著我國(guó)個(gè)人征信體系市場(chǎng)化建設(shè)又邁出重要一步。據(jù)萬(wàn)存知透露，百行征信將與央行征信中心形成互補(bǔ)，征信中心的信息主要來(lái)自于銀行及部分證券、保險(xiǎn)公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，目前百行征信的信息則來(lái)自于非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，初期合作的主要是一些網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)。截至目前，百行征信已與241家機(jī)構(gòu)簽署信用信息共享合作協(xié)議，涵蓋P2P、網(wǎng)絡(luò)小貸、消費(fèi)金融等，并于10月12日與部分機(jī)構(gòu)正式開(kāi)始系統(tǒng)介入測(cè)試工作，預(yù)計(jì)今年年底可向市場(chǎng)提供個(gè)人征信服務(wù)。

“征信機(jī)構(gòu)需要先采集信用信息，才能對(duì)外提供服務(wù)。而采集信息和提供服務(wù)都是逐步擴(kuò)展的過(guò)程，不可能一步到位。所以百行征信向市場(chǎng)提供征信服務(wù)的初期，服務(wù)規(guī)模不會(huì)太大，但未來(lái)會(huì)逐步擴(kuò)展。”萬(wàn)存知說(shuō)。

在完善金融領(lǐng)域的信用信息體系建設(shè)的同時(shí)，央行也在會(huì)同稅務(wù)、工商、司法等其他行政司法部門(mén)建設(shè)公共信用信息共享平臺(tái)，提高政府信息公開(kāi)共享力度，建設(shè)全覆蓋的社會(huì)征信體系。例如，今年6月以來(lái)，國(guó)家公共信用信息中心常態(tài)化共享和發(fā)布失信黑名單月度分析報(bào)告，并利用大數(shù)據(jù)技術(shù)手段，廣泛歸集大數(shù)據(jù)失信信息，每月認(rèn)定發(fā)布一批大數(shù)據(jù)失信黑名單，作為失信黑名單的重要組成部分。2018年9月，全國(guó)信用信息共享平臺(tái)新增失信黑名單信息超33萬(wàn)條，涉及失信主體超28萬(wàn)個(gè)。

征信記錄對(duì)信用主體日常生活的重要性日益加深。萬(wàn)存知表示，如果出現(xiàn)不良記錄將會(huì)在多方面對(duì)信用主體帶來(lái)影響。首先，到銀行或其它機(jī)構(gòu)借款會(huì)變得更難，要么借不到，要么成本高;其次，社會(huì)生活甚至政治活動(dòng)會(huì)受到約束，比如現(xiàn)在不少企業(yè)在人員招聘時(shí)，信用記錄是重要參考信息，競(jìng)選人大代表或政協(xié)委員也會(huì)參考信用記錄。此外，一些嚴(yán)重違規(guī)、惡意逃廢債的主體，會(huì)受到部門(mén)聯(lián)合懲戒，乘坐高鐵飛機(jī)、出國(guó)旅游都受到限制。

此外，央行在完善信用體系建設(shè)的同時(shí)，也在加大對(duì)違反征信管理規(guī)定的處罰力度，保障征信信息安全。

“總體來(lái)看，目前征信信息安全壓力較大，形勢(shì)比較嚴(yán)峻，不過(guò)風(fēng)險(xiǎn)可控?！比f(wàn)存知說(shuō)，現(xiàn)在很多平臺(tái)打著征信服務(wù)的旗號(hào)開(kāi)展業(yè)務(wù)，工商局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，目前全國(guó)工商注冊(cè)的企業(yè)中，企業(yè)名稱(chēng)或業(yè)務(wù)范圍里含有征信和信用服務(wù)的公司達(dá)50多萬(wàn)家。但依照法律法規(guī)，市場(chǎng)主體開(kāi)展個(gè)人征信業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)央行總行審批，開(kāi)展企業(yè)征信業(yè)務(wù)則要在央行省一級(jí)分行備案，沒(méi)有經(jīng)過(guò)審批或備案的，都是屬于“無(wú)證駕駛”，下一步央行將會(huì)同有關(guān)部門(mén)采取措施逐步清理，加大對(duì)非法征信活動(dòng)的懲戒力度。

據(jù)介紹，為確保征信信息安全，目前央行主要采取了四方面措施：一是要求征信機(jī)構(gòu)必須對(duì)系統(tǒng)安全負(fù)責(zé)，及時(shí)升級(jí)系統(tǒng);二是要求接入央行征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)采取措施，保證報(bào)數(shù)和查數(shù)環(huán)節(jié)不能出問(wèn)題;三是對(duì)征信機(jī)構(gòu)和接入機(jī)構(gòu)采取年度考核評(píng)級(jí)，對(duì)高級(jí)別和低級(jí)別機(jī)構(gòu)進(jìn)行分層監(jiān)管;四是在監(jiān)管方面采取措施，包括非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、巡查、執(zhí)法檢查等。